求めているものによっては年４％以上の金利の商品に加入する事と同じになることもある保険の不思議な部分を紹介します。

Ａさん２０歳高校を出て就職２年目、成人を期に今まで親がかけていた保険を自分で払うようになり、外務員さんより保険加入を勧められている。しかし、本などで勉強したところ、どうやら自分に合っていない保険のような気がして相談にこられた。Ａさんは高校時代野球部に所属、体には自信がある。現在結婚の予定もなく、病気やけがの保障と葬式代ぐらいでよい。Ａさんは、本で保険は掛け捨てでよいと書いてあり、浮いたお金は投資信託などで運用すればよい。それには共済が安くてよいと読んだのでそれにしようと思う。それについてどうだろうかと尋ねてきた。


そこで県民共済とＩ社の終身医療保険、20歳−６０歳の掛け捨て医療保険との比較を挙げ説明した。

県民共済・・・入院２型　　　　　月々２０００円コース。　２０歳男性
事故での死亡　５００万円
病気での死亡　２８０万円
事故での入院　５０００円
病気での入院　４０００円
事故での通院　１０００円
後遺障害　有

掛け金は月々３１５５円となります。

この場合、２つの差額は１６３５円それと去年の共済の割戻率２１．５３％月に直すと４３０円を足して差額２０６５円と考えます。２０６５円を毎月年利１％で貯めた場合、４０年後１２１万８１２６円となります。（税金は考えていませんし、割戻金も最初から付けています。）一方、終身医療の方は６０歳時点の解約返戻金の額は９４万６７０４円となります。
もし、６０歳までで考えると共済の方が２７万１４２２円の得になります。
しかし、入院の保障が、６０歳でいらなくなるでしょうか？年齢的にもさらに必要になると思います。そうすると県民共済の場合、熟年共済というものになりますが、

県民共済・・・熟年２．５型　　　　　月々２５００円コース。　６０歳男性
事故での死亡　１００万円
病気での死亡　１００万円
事故での入院　　　なし
病気での入院　２０００円
事故での通院　　　なし
後遺障害　有

となります。

これを制限年齢の７０歳までかけた場合、割り戻しが去年と同じと考えた場合月々１９６０円となり１０年間で２３万５２００円で先ほどの１２１万８１２６円から引くと９８万２９２６円となり終身医療の７０歳時点解約返戻金１０６万７８２０円と逆転してしまいます。しかも、その間の入院保障は終身医療は４０００円です。そして県民共済は７０歳以上の入院 保障はありません。
確かに老人医療にかかるといえばそうですが、果たして老人医療もこのままの形で残っているか疑問ですし、入院にかかる諸雑費もあります。

以上は県民共済と同じ条件にした場合ですが、入院だけに限定した場合、終身医療は月々２３５６円になっていますので差額は７８６円になり１％で貯めて４０年間で４６万３６５４円になります。
そうすると終身医療の６０歳解約返戻金９４万６７０４円にしようと思えば年４％で９２万９０２１円となりますので、入院保障を求めている人が県民共済に加入することは掛け捨てでよいと考えても
年４％の利率を捨てていることになりませんか？
同じ考えで２０歳から６０歳までの掛け捨ての医療保険に加入した場合、月々の掛け金は１２３６円となり差額１１２０円を年利２．５％で貯めた場合は９２万２２２９円となります。なおかつそれ以降の掛け金は高額です。

以上より、自分の求めている保障は何なのか、それにもっとも合った保険は何か、ということをよく考えるとこんな見方もでてきます。